En medio de la subida inusual del euríbor y las dificultades en la solicitud de hipotecas, surge la pregunta: ¿es conveniente contratar una hipoteca 100?

Aunque obtener una financiación del 100% nunca ha sido tarea fácil, aún se firman algunos contratos.

Descubre en este artículo los pros y contras de las hipotecas 100 en el actual panorama, y analiza qué aspectos debes considerar antes de tomar una decisión. Exploraremos las opciones disponibles y te brindaremos información valiosa para ayudarte a evaluar si esta modalidad hipotecaria es adecuada para ti en el contexto actual.

Factores a tener en cuenta para contratar una hipoteca 100

Dificultad para conseguir una hipoteca 100

Obtener una hipoteca 100 siempre ha sido complicado, y en la actualidad, con las dificultades para solicitar hipotecas en general, es aún más difícil. Los bancos son más cautelosos al otorgar financiamiento completo, ya que desean asegurarse de que la deuda se pagará.

Cuotas más altas

Al solicitar una hipoteca 100, la cantidad prestada será mayor, lo que resultará en cuotas mensuales más altas. Si no estás preparado para asumir cuotas más elevadas, puede que una hipoteca convencional sea una opción más viable.

Intereses más elevados

Los intereses se calculan sobre la cuota mensual. Con una cuota más alta, incluso si el porcentaje de interés es el mismo que en una hipoteca convencional, terminarás pagando más en intereses.

Cómo son las hipotecas al 100% y cómo conseguirlas

Estas hipotecas están pensadas para quienes no tienen ahorros suficientes para el 20% del valor de la vivienda.
Para optar a una hipoteca al 100% se deben cumplir una serie de requisitos de solvencia. Esto es, contar con un trabajo estable que aporte buenos ingresos, no tener deudas o disponer de un aval. Asimismo, hay que tener un mínimo ahorrado para los gastos extra que supone la compra de una vivienda: gastos de notaría, registro, gestoría, etc. Es decir, que se debe contar con aproximadamente el 10% del valor del inmueble.

Sin embargo, existen algunas opciones que podrían hacer que una hipoteca 100 sea más favorable:

Contratar una hipoteca 100 con interés fijo: Aunque los intereses fijos son actualmente más altos que antes de la subida del euríbor, podrías considerar una hipoteca con interés fijo si crees que te beneficiará en términos de estabilidad y previsibilidad de pagos.
Obtener un aval del Gobierno*: Si estás teniendo dificultades para encontrar una hipoteca y no cuentas con los ahorros necesarios, puedes explorar la opción de obtener un aval del Gobierno. Esto te permitiría cubrir el porcentaje restante de la financiación y facilitar el acceso a una hipoteca 100.

*El pasado 10 de mayo, el Gobiernos comunicó que establecería una línea de avales a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para garantizar el 20% de la hipoteca de la primera vivienda para jóvenes menores de 35 años que perciban ingresos anuales inferiores a los 37.800 euros, así como para familias que tengan niños a su cargo.

En última instancia, es recomendable que consultes con un asesor financiero o un experto en hipotecas para evaluar tu situación personal, analizar las condiciones del mercado y determinar si una hipoteca 100 es la opción adecuada para ti en 2023.

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